תכנון פרישה ומיסוי פרישה

פרישה לגמלאות היא אחד הצמתים הפיננסיים הקריטיים ביותר בחייו של אדם. אחרי עשרות שנים של עבודה ביחד עם צבירת חסכונות, אתם מגיעים לרגע המימוש. אך רבים לא יודעים כי ללא תכנון מס מקצועי, נתח משמעותי מכספי הפיצויים והפנסיה שלכם עלול לעבור לקופת המדינה במקום לחשבון הבנק שלכם.
במשרד שלנו אנו מתמחים בליווי פורשים בתהליך המורכב של מיסוי פרישה. המטרה שלנו ברורה: לנצל את כל הטבות המס ("מקלטי המס") שהחוק מעמיד לרשותכם, ולהבטיח שתיהנו ממקסימום הכנסה פנויה בשנות הפנסיה.

למה תכנון פרישה הוא לא מותרות, אלא חובה?

מערכת המס בישראל רואה בפרישה "אירוע מס" מורכב. ההחלטות שתקבלו בסמוך למועד הפרישה הן בלתי הפיכות ברובן וישפיעו על תלוש הפנסיה שלכם לכל החיים.
טעויות נפוצות בטיפול בטופס 161 או אי ביצוע קיבוע זכויות או משיכה לא נכונה של פיצויים, עלולות לעלות לכם בהפסד של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.

השירותים שלנו בתחום מיסוי הפרישה

אנו מספקים מעטפת מלאה המנתחת את כל המקורות הפיננסיים שלכם (פנסיה, פיצויים, מענקים, ביטוחים) ומייצרת אסטרטגיית מס אופטימלית:

1. קיבוע זכויות (טופס 161 ד) – הפטור של החיים

זהו המהלך החשוב ביותר לכל פורש!!!
קיבוע זכויות הוא תהליך המבוצע מול פקיד השומה, שבו אנו מגדירים את "סל הפטור" שלכם ממס על הקצבה המזכה.

• המשמעות – הגדלת קצבת הפנסיה החודשית נטו בפטור ממס.
• הסכנה – מי שלא מבצע קיבוע זכויות באופן יזום, עשוי לשלם מס מיותר על הפנסיה מדי חודש, לכל ימי חייו.

2. פריסת מס על מענקי פרישה

קיבלתם מענק פרישה, פדיון ימי מחלה או פיצויים מוגדלים? מס הכנסה עשוי לדרוש כמעט 50% מס על הסכום בשנת הפרישה. באמצעות מנגנון "פריסת מס", אנו יכולים לפרוס את חבות המס על פני מספר שנים (קדימה או אחורה), ובכך לנצל מדרגות מס נמוכות ונקודות זיכוי, מה שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בתשלום המס המיידי.

3. היוון קצבה (משיכת סכום חד פעמי)

רוצים למשוך חלק מהפנסיה כסכום חד פעמי (מזומן)? אנו נבצע עבורכם את הסימולציה כדי לבדוק האם זה משתלם, ואיך לעשות זאת מבלי לשלם מס של 35% על משיכה, באמצעות שימוש חכם ב"הון פטור".

4. טיפול בטופס 161 החדש

טופס 161 החדש שינה את כללי המשחק והעביר אחריות רבה מהמעסיק אל העובד. אנו דואגים למילוי נכון ומדויק של הטופס כדי למנוע "תאונות מס" מול המעסיק ומול רשות המיסים.